個人信用對個人和社會整體的發展都具有重要意義,個人信用體系的完善與否已成為市場經濟是否成熟的顯著標志之一。諾亞財富對個人征信方面進行深入研究,意在開拓并利用這種資源,有效推動消費,優化資源配置,從而幫助促進經濟的發展。
你可能到買房貸款時,才發現四年前在公司樓下領禮品辦的信用卡逾期未交年費,成了你信用的“污點”。
其實,不經意就“被信用不良”的,何止信用卡,征信報告越來越重要,哪些行為會被納入信用不良記錄?萬一信用不良了怎么辦?
本期《我問理財師》回答你。
問:什么是個人征信?
01
答:個人征信是指個人和銀行及銀行征信系統相關機構發生業務關系時,所記錄到征信系統中的信息。
經過這些信息,會完整反映出個人的基本信息和信用卡使用情況、貸款還款情況及與銀行發生的另外業務情況,并且是能間接反映出申請人的個人信用情況,為此來判斷申請人的信用是否良好,貸款所能承受的風險。
簡單來說,所謂個人征信系統,是由一個專門的機構給每個人建立一個“信用檔案”,再提供給各家銀行使用。
問:個人信用有什么用?
02
答:若你的信用較差,那么銀行就會以為你是缺乏誠信的人,為了保證錢能順利收回、降低還款風險,銀行則不會輕易放款的。
一個按時還款、認真履約的客戶,銀行不但能提供買房買車的貸款,還能給出較低的利率。而如果信用記錄表明此人每次還款的時間都逾期,銀行可能會要求其提供實物抵押和支付較高的利率,甚至于直接拒絕貸款。
問:導致個人信用不良記錄的情況有哪些?
03
答:第一,“睡眠信用卡”不激活還是會產生年費,若不繳納就會產生負面的信用記錄;
小故事:A先生前幾天莫名收到了一份銀行的信用卡賬單近1200多元,原來兩年前,在小區樓下路邊有人推銷辦理信用卡,只要填表辦卡就送一口炒鍋,當時禁不住誘惑,也辦了一張卡但并未激活了,誰知竟然也產生了年費。
個別銀行的某些特殊信用卡(白金卡、異形卡等),不管是否激活,一旦持卡人簽字確認,銀行就會收取年費,都會出現在持卡人的信用報告里。
個別銀行的某些特種信用卡,不激活也會收取年費,持卡人很可能在不知情的情況下,拖欠年費,產生逾期,從而影響個人信用記錄。另外,睡眠卡長期處于閑置狀態,不受持卡人重視,被他人獲取后不易被持卡人察覺,盜刷風險大增。
溫馨提示:對于不用的卡,最好銷卡處理,以免支付各種不必要的費用,影響個人信用記錄,就得不償失了。
第二,信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款;
這個比較容易理解,需要注意的是,如果貸款利率上調,仍按原金額支付“月供”或分期,很容易會產生欠息逾期。
第三,為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款;
借款人在申請第三方保證貸款時,貸款機構除了對借款人有一定要求外,對擔保人也有一定的要求,因為擔保人也承擔著重要的責任。
你一旦成為別人的擔保人,借款人不能正常還款的時候,擔保人就要承擔繼續償還貸款的責任,如果你沒有,就會給自己信用記錄造成不良影響。
隨著現在個人貸款平臺越來越發達,給別人做擔保時,也要格外小心。
第四,手機號停用,沒有辦理相關手續,因欠月租費而形成逾期,也會寫入不良記錄;
有的小伙伴認為手機號碼不用了,直接把卡拿出來就好,殊不知,逾期未付款的手機話費,會對你造成信用不良。
第五,被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄;
身份證被盜用后果非常嚴重,所以不要隨意把身份信息提供給別人。一旦發現自己的身份證被盜用,盡快向公安機關報案,維護自己的合法權益。
第六,除了銀行系統的記錄外,個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。
就是說,欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。
現在水電煤賬單也需要及時繳納,拖欠時間久了也會上征信的。另外,目前上海地鐵站逃票被抓住,嚴重的話也會被上征信哦!
問:如果已經產生了不良記錄該怎么辦?
04
答:萬一不小心產生了負面的信用記錄,也不用過于擔憂。
按照《征信管理條例》,征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄。這就意味著,在前一次不良信用行為得到解決之后5年,個人或企業在征信系統中將恢復清白之身。
問:如何查詢自己的信用報告?
05
答:若大家想要查詢自己的征信報告的話,最常見的方式就是本人前往當地人民銀行,持個人身份證就可查詢,除此情況之外,也有部分城市已開通了網上征信查詢功能,直接登錄個人征信官網就可查詢了解。
諾亞財富基于對個人信用的研究,于2013年推出創新融資服務平臺——諾亞融易通,定位于輕資產模式,服務自身客戶。諾亞融易通主營不動產為核心業務的貸款服務,致力于為企業及高成長人群提供融資信貸服務,到2017年,諾亞融易通已為客戶累計提供超過10 億的信貸服務,其中地產業務已合作過的企業有萬科、雅居樂、藍光、華遠、云南城投等公司。